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Cómo cancelar tu hipoteca variable sin pagar comisión

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Si tu hipoteca es variable, estás a tiempo de cambiarla: Hasta el 31 de diciembre de 2023, no tendrás que pagar ninguna comisión por cancelarla anticipadamente.

En los últimos meses, el Euribor, el índice de referencia de la mayoría de las hipotecas variables en España, ha experimentado una fuerte subida.

Esto ha provocado un aumento de las cuotas hipotecarias para los hogares que tienen una hipoteca variable.

Ante esta situación, el Gobierno aprobó el Real Decreto-ley 11/2022, de 25 de junio, de medidas para la reducción de la carga financiera en el ámbito de la vivienda y el alquiler.

Una de las medidas incluidas en este Real Decreto es la suspensión de las comisiones de cancelación anticipada para las hipotecas variables.

Si quieres mejorar las condiciones de tu hipoteca, nuestro colaborador WYPO, ofrece un simulador para que veas lo que puedes ahorrarte:

simulador hipotecario

¿Cómo se cancela una hipoteca variable sin comisión?

El proceso para cancelar una hipoteca variable sin comisión es muy sencillo y solo requiere unos pocos pasos:

  1. Contactar con el banco: El primer paso es comunicar al banco tu intención de cancelar la hipoteca. El banco te proporcionará toda la información necesaria para iniciar el proceso.
  2. Solicitar un nuevo préstamo hipotecario: Si quieres aprovechar esta oportunidad para cambiarte a una hipoteca fija o mixta, tendrás que solicitar un nuevo préstamo hipotecario. En este caso, el banco te indicará los requisitos y documentación que debes presentar.
  3. Realizar la cancelación: Una vez formalizado el nuevo préstamo, el banco reembolsará el capital pendiente de la hipoteca anterior. El banco te indicará el procedimiento para realizar el pago y la entrega de la documentación necesaria.

Gastos de cancelación

Ten en cuenta que, además de la comisión de cancelación, también tendrás que asumir otros gastos asociados al proceso, como los de notaría, registro y gestoría. Estos gastos suelen oscilar entre los 600 y los 1.000 euros.

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¿Es una buena idea cancelar mi hipoteca variable?

La decisión de cancelar una hipoteca variable sin comisión es una decisión personal que debes tomar en función de tu situación financiera y de tus objetivos.

Si estás pensando en cancelar tu hipoteca variable, debes tener en cuenta los siguientes factores:

  • El tipo de interés de la nueva hipoteca: Si el tipo de interés de la nueva hipoteca es inferior al tipo de interés de la hipoteca actual, cancelar la hipoteca te permitirá ahorrar dinero en el largo plazo.
  • El plazo de la nueva hipoteca: Si el plazo de la nueva hipoteca es más corto que el plazo de la hipoteca actual, cancelar la hipoteca te permitirá reducir el importe de las cuotas mensuales.
  • Los gastos asociados a la cancelación: Ten en cuenta que, además de la comisión de cancelación, también tendrás que asumir otros gastos asociados al proceso.

La cancelación anticipada sin comisión de una hipoteca variable es una oportunidad única para los hipotecados a tipo variable. Si estás pensando en hacerlo, no lo dudes y ponte en contacto con tu banco para comenzar el proceso.

Comprueba si te compensa el cambio de hipoteca:

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Consejos adicionales

Si estás pensando en cancelar tu hipoteca variable, te recomendamos que sigas estos consejos:

  • Compara las ofertas de diferentes bancos: Antes de solicitar un nuevo préstamo hipotecario, compara las ofertas de diferentes bancos para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.
  • Asegúrate de cumplir con los requisitos: Antes de solicitar un nuevo préstamo hipotecario, asegúrate de cumplir con los requisitos exigidos por el banco.
  • Calcula los costes de la cancelación: Ten en cuenta los gastos asociados a la cancelación, como los de notaría, registro y gestoría.

Recuerda que la cancelación anticipada sin comisión es una oportunidad única para que los hipotecados a tipo variable puedan mejorar sus condiciones financieras y ahorrar en el largo plazo.

Si estás pensando en hacerlo, no lo dudes y ponte en contacto con tu asesor inmobiliario de las agencias de QualisOptima, para comenzar el proceso:

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Consejos para la mejora de las condiciones de tu hipoteca

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QualisOptima organizó, junto a Wypo, una charla para explicar la situación del mercado hipotecario y las opciones para conseguir las mejores condiciones en la hipoteca, sea nueva o cambiando la actual.

Elena Ansótegui, CEO de Wypo, cuenta con más de 15 años de experiencia, vinculada al sector de derecho y a negocio, en entidades públicas y privadas. Joaquín García, Relaciones con entidades financieras y proceso de back-office, para ayudar a los solicitantes de hipotecas.

Te ofrecemos un simulador de hipotecas, para que calcules las cuotas de una nueva hipoteca o de un cambio sobre la existente:

simulador hipotecario

Actualidad del sector hipotecario

Son «tiempos revueltos»: hay que partir del contexto macroeconómico y para ello, a su vez lo tenemos que enlazar con el concepto más básico que es el de la hipoteca, que es la hipoteca.

Es un producto financiero a partir del cual un cliente recibe una suma de dinero para comprar un inmueble, que aparece como garantía.

Para el comprador, para la persona que adquiere la hipoteca, aparecen dos obligaciones principales. Una es devolver esa suma de dinero y otra la de pagar los intereses generados.

Esos intereses son el precio del dinero. Y se fijan a través de un tipo de interés, que puede ser variable, mixto o fijo:

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Las hipotecas variables son las más sensibles, porque están vinculadas al euribor. Pero las hipotecas fijas, también porque los bancos para fijar el precio del dinero, que van a estar marcados por lo que en marca el Banco Central Europeo, que viene determinado por la inflación.

Hay un encarecimiento de la financiación para adquirir un inmueble. Y las hipotecas variables existentes todavía van a tener cuotas a la alza.

Es cierto que se esperan recortes del precio del dinero a finales del 2024, ero siendo realistas, no se espera que baje el euribor por debajo del 2% a medio plazo.

El BCE tiene que vigilar, porque estamos en riesgo de desaceleración económica. Y en conjunto con el conflicto bélico presente y la realidad actual, hay una dificultad para realizar previsiones.

Los bancos no trasmiten que vayan a hacer unas fuertes subidas, pero tampoco nos transmiten que vayan a hacer las fuertes bajadas.

 Características de las hipotecas

Según las características del solicitante, el importe financiable y el plazo de amortización, encontramos diferentes condiciones en las hipotecas:

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¿Se puede cambiar la hipoteca?

Si, con la nueva normativa y con plataformas de gestión hipotecaria como Wypo, es más fácil cambiar la hipoteca y de entidad financiera.

Funciona muy parecido a la formalización de una nueva hipoteca:

El banco te va a pedir una serie de documentación. Vas a recibir una serie de ofertas, te vas a decidir, vas a empezar los trámites con el nuevo banco y tienes que hacer la cancelación de la antigua hipoteca. Es la forma que los bancos suelen entrar y existe la subrogación entre entidades.

Lo más importante es saber que no hay gastos asociados a la nueva hipoteca.

Si que hay unos gastos asociados a la cancelación, el resto de gastos los paga el nuevo banco, salvo la tasación.

Por otro lado, hay muchos incentivos para pasar de variable, de hecho, hay un Real Decreto en virtud del cual el banco no te puede aplicar la comisión de cancelación de amortización total.

Cuotas de las hipotecas

En función de la capacidad de ahorro de cada hipotecado, se puede modificar el plazo de devolución, resultando en una cuota menos más o menos alta y, por consiguiente, en unos intereses más o menos altos al final de la hipoteca.

Ejemplo de hipotecas a 30 y a 35 años, con diferentes cuotas e intereses pagados:

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Dudas sobre hipotecas respondidas por los expertos

Los asistentes a la charla, realizaron varias preguntas, como las siguientes:

  • ¿Es un error comprar un piso sin ascensor? El banco me lo ha desaconsejado
  • ¿Cómo podemos comparar TAEs entre distintas ofertas?
  • ¿Cuál es la diferencia entre el avalista y deudor no hipotecante?
  • ¿Hay bancos que ofrezcan hipotecas sobre una propiedad para la compra de otra?
  • ¿Puedo fiarme de una oferta de hipoteca de una entidad que no es bancaria?
  • ¿Pueden discriminarse los ingresos por alquileres percibidos?

Si quieres obtener las respuestas, accede a la grabación:

Accede a la grabación de la charla «La Hipoteca en tiempos revueltos»

Hipotecas-WYPO

Simuladores de hipotecas: nueva y de mejora de la existente

Gracias al acuerdo entre QualisOptima y Wypo, puedes realizar varias simulaciones de hipotecas, en función de tu situación:

simulador hipotecario

 

 

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Cómo afrontar la incertidumbre al contratar o cambiar una hipoteca

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En el momento de buscar casa, si es necesaria financiación para la compra, los expertos recomiendan hacer un estudio previo de la cantidad que se puede conceder, para ajustar la búsqueda de vivienda a la realidad del importe disponible.

Y antes de solicitar una hipoteca, hay que tener ahorros para la entrada y los gastos de notaría, registro e impuestos.

Pese a la subida de costes de la hipoteca, no se espera una gran disminución de la demanda ni una caída generalizada en el precio de la vivienda en España.

Te ofrecemos un simulador de hipotecas, para que calcules las cuotas de una nueva hipoteca o de un cambio sobre la existente:

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Elección del Tipo de hipoteca

Tras la escalada de tipos de interés entre 2022 y 2023, que ha posicionado al euribor por encima del 4% (noviembre 2023), parece razonable buscar hipotecas a plazo fijo, pero en todo momento debemos evaluar diferentes opciones entre fijo, variable y mixto.

A la hora de planificar la financiación, conviene recordar que en las hipotecas, la proporción entre la cantidad prestada y los intereses cambia con el tiempo, con más pagos de intereses al principio y más pago del principal al final.

Las hipotecas a tipo variable pueden tener un costo de financiación más bajo, pero con un riesgo mayor debido a la falta de estabilidad en las cuotas.
Las hipotecas mixtas, que combinan un período fijo y variable, son una opción popular para equilibrar el riesgo y el costo.

Las hipotecas a plazo fijo de 5, 10 o 15 años, son una opción interesante para estabilizar la cuota y pasar la turbulencia financiera. Las entidades financieras ofrecen hipotecas fijas atractivas para retener clientes y blindar cuotas, pero es importante considerar los costos y condiciones.

Se puede optar por reducir las cuotas mensuales o acortar el plazo de tu hipoteca al amortizar parcialmente, dependiendo de tus objetivos y condiciones bancarias.
Amortizar la hipoteca antes de tiempo puede conllevar costos adicionales, y suele ser más común cuando la hipoteca está avanzada en el tiempo.

Se puede cambiar de hipoteca a largo plazo, si las condiciones y costos son más favorables, incluso en contratos de 25 o 30 años.

Si quieres conocer más sobre la situación del mercado hipotecario, te invitamos a asistir a la charla organizada por QualisOptima y WYPO:

Qtalks hipotecas

Consejos para los que ya tengan hipoteca

Una vez que el Banco Central Europeo mantiene los tipos de interés en el 4,5%, con el Euríbor alcanzando el 4,2%, se espera una estabilización y disminución del Euríbor a medio y largo plazo.

Para asegurar una cuota hipotecaria competitiva y la posibilidad de cambiar de hipoteca, las hipotecas mixtas con comisiones de cancelación bajas (0-0.25%) son una buena opción.

En los últimos meses, el Euríbor ha experimentado aumentos inesperados, lo que ha afectado a quienes optaron por hipotecas variables.

Cambiar de hipoteca puede ser complicado si la hipoteca tiene menos de un año de vida.
Se recomienda buscar opciones para cambiar de hipoteca y minimizar los intereses pagados.

Si tienes una hipoteca variable, una opción es cambiar a una hipoteca mixta, con un plazo de 3 años para enfrentar la volatilidad financiera.

Las personas que firmaron hipotecas con condiciones desfavorables, como cuotas finales elevadas o hipotecas al 100% del valor de tasación, pueden encontrarse atrapadas en situaciones difíciles.

Cambiar de banco para mejorar las condiciones de la hipoteca, puede ser beneficioso si el diferencial de la hipoteca es alto o el plazo es de más de 30 años.

Siempre se puede negociar con el banco, buscando soluciones si existen dificultades para pagar la hipoteca.

Inscripción Conferencia «La hipoteca en tiempos revueltos»

QualisOptima organiza una charla online gratuita, con los expertos de WYPO, Elena Ansótegui, CEO y Sergio García Calvo, responsable de Relaciones Financieras, para aclarar la situación actual del mercado hipotecario.

El temario propuesto, para informar a los asistentes:

1.- Actualidad del sector hipotecario (en tiempos revueltos)
2.- Características de la oferta hipotecaria 2023
3.- Tendencia: la portabilidad de hipotecas
4.- Lo que no son cuentas con cuentos
5.- Estar preparado para….
6.- Lo que tengo que saber antes de pedir hipoteca
7.- Consejos clave para obtener la mejor hipoteca posible
9.- Bonus extra: tips para ganar en velocidad
10.- Simplificando lo complejo

Inscripción gratuita a la charla (en directo o grabación):

Qtalks hipotecas

 

Te ofrecemos un simulador de hipotecas, para que calcules las cuotas de una nueva hipoteca o de un cambio sobre la existente:

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